Gli agenti AI accelerano l’underwriting automatizzando la raccolta e l’analisi dei dati sul rischio
Un importante gruppo assicurativo europeo sta trasformando un processo di ricerca frammentato in un patrimonio informativo strutturato e tracciabile, consentendo agli underwriter di disporre in meno di un’ora di tutte le informazioni necessarie per valutare il rischio.
#AgenticAI
#Insurance
#AzureAI
,allowExpansion)
Trasformare ore di ricerca manuale in un processo rapido, strutturato e tracciabile, aumentando la capacità operativa dei team di underwriting e lasciando agli esperti la responsabilità delle valutazioni e delle decisioni.
Lo scenario
Dalle informazioni frammentate a una visione completa del rischio
Alla base di ogni nuova polizza c’è una domanda fondamentale: quale rischio si sta assumendo l’assicuratore? Per rispondere, gli underwriter devono ricostruire un quadro completo e affidabile del potenziale cliente prima di procedere con la valutazione del rischio e le decisioni relative alla copertura assicurativa.
Informazioni societarie e finanziarie, assetti proprietari, dati normativi, metriche ESG, storico dei sinistri e notizie recenti sono spesso distribuiti tra numerose fonti interne ed esterne. A seconda della complessità del cliente, raccogliere, verificare e mettere in relazione tutti questi elementi può richiedere diverse ore di lavoro specializzato.
Con l’aumentare della complessità dei rischi e delle strutture societarie, un processo basato prevalentemente sulla ricerca manuale riduce il tempo che gli underwriter possono dedicare alle attività a maggior valore e rende più difficile garantire a tutti i professionisti l’accesso a informazioni complete, coerenti e verificabili.
La soluzione
Dalla ricerca manuale a un dossier strutturato sul rischio
In collaborazione con Cluster Reply, l’assicuratore ha sviluppato una soluzione basata sull’AI che ricerca e raccoglie automaticamente le informazioni necessarie per ogni nuova richiesta di polizza, organizzandole in un dossier strutturato a supporto della valutazione del rischio. Gli underwriter non devono più consultare manualmente fonti diverse, ma possono accedere direttamente a una sintesi delle informazioni più rilevanti, con collegamenti alle fonti originali. Una dashboard interattiva consente di passare facilmente dalla sintesi ai contenuti di origine, permettendo di verificare in qualsiasi momento le evidenze su cui si basa ciascuna informazione.
Per analisi più approfondite, un assistente conversazionale AI integrato permette di formulare domande specifiche sia sui contenuti del dossier sia su fonti esterne aggiornate, restituendo risposte corredate da riferimenti verificabili e tracciabili. La soluzione automatizza quindi le attività di ricerca e preparazione delle informazioni, senza sostituirsi agli underwriter nelle decisioni: gli esperti possono dedicare più tempo alla valutazione del rischio e al proprio giudizio professionale, disponendo di una base informativa completa e uniforme.
La tecnologia
Un’architettura multi-agent basata su Azure AI
Sviluppata all’interno di Azure AI Foundry, la soluzione utilizza un’architettura multi-agent che consente di analizzare contemporaneamente diversi aspetti del rischio. All’arrivo di una nuova richiesta, il sistema elabora email e allegati e trasforma le informazioni non strutturate in query utilizzabili per la ricerca e l’analisi dei dati.
Agenti AI specializzati approfondiscono quindi specifiche aree, tra cui informazioni societarie e finanziarie, assetti proprietari, notizie recenti, conformità normativa, metriche ESG e storico dei sinistri. I risultati vengono riuniti all’interno di un modello dati centralizzato, utilizzato sia per generare il dossier finale sia per alimentare l’assistente conversazionale.
L’analisi in parallelo svolta dagli agenti AI si combina con la tracciabilità puntuale delle fonti, consentendo agli underwriter di verificare i risultati e consultare direttamente i contenuti originali ogni volta che è necessario approfondire un’informazione.
L'Impatto
Maggiore capacità di underwriting con informazioni complete, coerenti e verificabili
La soluzione ha ridotto il tempo medio necessario per completare la ricerca preliminare da circa tre ore a meno di 60 minuti, con benefici ancora maggiori per i clienti più complessi caratterizzati dalla presenza di più entità societarie. Oltre a velocizzare la ricerca, la soluzione introduce un metodo uniforme per raccogliere e organizzare le informazioni utilizzate nell’underwriting. Ogni underwriter dispone così di un quadro del rischio strutturato secondo gli stessi criteri, basato su fonti verificabili e facilmente consultabile per eventuali approfondimenti.
Riducendo il tempo dedicato alla ricerca e alla raccolta manuale dei dati, l’assicuratore può dedicare maggiori risorse alle attività a più alto valore, come l’analisi e la valutazione del rischio, migliorando al tempo stesso la coerenza delle informazioni e la loro tracciabilità tra i diversi team. L’architettura multi-agent costituisce inoltre una base scalabile per estendere progressivamente il supporto dell’AI ad altre fasi del processo di underwriting.
I principali benefici
Tempi per la ricerca preliminare ridotti da circa tre ore a meno di un’ora
Maggiore capacità dei team di underwriting grazie alla riduzione delle attività manuali di raccolta delle informazioni
Dossier strutturati sul rischio che riuniscono informazioni provenienti da diverse fonti interne ed esterne
Più tempo a disposizione degli esperti per l’analisi del rischio e le decisioni di underwriting
Informazioni organizzate secondo criteri uniformi e condivisi tra i team di underwriting
Accesso diretto alle fonti primarie attraverso una dashboard interattiva
Assistente conversazionale AI per approfondire in modo mirato le informazioni sul rischio
Tracciabilità end-to-end delle informazioni a supporto dei requisiti di compliance e audit
Cluster Reply è la società del Gruppo Reply specializzata nella consulenza e nella system integration sulle tecnologie Microsoft. In qualità di partner Microsoft, Cluster Reply opera in Germania, Austria e Svizzera e collabora, all’interno del network Reply, con le società del Gruppo presenti in Brasile, Gran Bretagna, Italia e Stati Uniti. Cluster Reply è focalizzata sull’innovazione e supporta i clienti nei percorsi di trasformazione digitale, con soluzioni che spaziano dalle applicazioni on-premises al cloud negli ambiti modern workplace e security, business applications, applications and infrastructure, data e Artificial Intelligence.