KI-Agenten beschleunigen Underwriting durch automatisierte Risikoanalysen
Ein führender europäischer Industrieversicherer automatisiert die bislang fragmentierte Risikorecherche und schafft so strukturierte, nachvollziehbare Informationen. Damit erhalten Underwriter in weniger als einer Stunde eine verlässliche Grundlage für ihre Risikobewertung.
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Von stundenlanger manueller Recherche zu konsistenten, nachvollziehbaren Risikoanalysen – für mehr Underwriting-Kapazität bei voller Kontrolle der Experten.
Das Szenario
Fragmentierte Informationen in Entscheidungsgrundlagen verwandeln
Jede gewerbliche Versicherung beginnt mit derselben grundlegenden Frage: Welches Risiko übernimmt der Versicherer eigentlich? Um das zu beantworten, müssen Underwriter ein verlässliches Gesamtbild des potenziellen Kunden zeichnen, bevor die eigentliche Risikobewertung und Entscheidungen über den Versicherungsschutz beginnen können.
Unternehmens- und Finanzdaten, Eigentumsverhältnisse, regulatorische Daten, ESG-Kennzahlen, Schadenhistorien und aktuelle Nachrichten sind über verschiedene interne und externe Quellen verstreut. Je nach Komplexität des Accounts kostet das Sammeln, Überprüfen und Zusammenführen dieser Informationen viele Stunden wertvoller Expertenzeit. Mit steigender Komplexität von Risiken und Account-Strukturen bremst dieser manuelle Rechercheaufwand die Underwriting-Kapazität aus und erschwert es, jedem Underwriter dieselbe umfassende und überprüfbare Informationsbasis bereitzustellen.
Die Lösung
Von fragmentierter Recherche zum vollständigen Risikodossier
Gemeinsam mit Cluster Reply entwickelte der Versicherer eine KI-Lösung, die für jede neue Versicherungsanfrage automatisch die erforderlichen Informationen recherchiert und zu einem strukturierten Risikodossier zusammenführt. Anstatt manuell durch verschiedene Quellen zu navigieren, erhalten Underwriter eine kompakte Zusammenfassung der relevanten Risikoinformationen mit direkten Links zu den zugrunde liegenden Belegen. Über ein interaktives Dashboard können sie nahtlos von den zusammengefassten Erkenntnissen zum Original-Quellmaterial springen und behalten so volle Transparenz über die Informationsbasis jeder Erkenntnis.
Für tiefergehende Analysen steht ein integrierter KI-Dialogassistent bereit, der gezielte Abfragen sowohl zum Risikodossier als auch zu externen Live-Quellen ermöglicht und Antworten mit nachvollziehbaren Quellennachweisen liefert. Indem die Lösung die informationsintensive Recherchephase automatisiert – nicht aber die Underwriting-Entscheidung selbst –, gewinnen die Experten mehr Zeit für die qualifizierte Risikobewertung und fachliche Urteilsbildung und arbeiten zugleich auf einer einheitlichen Informationsbasis.
Die Technologie
Multi-Agenten-Recherche auf Basis von Azure AI
Die Lösung basiert auf Azure AI Foundry und nutzt eine Multi-Agenten-Architektur, um verschiedene Dimensionen gewerblicher Risiken parallel zu analysieren. Nach Eingang einer Anfrage analysiert das System automatisch E-Mails sowie Anhänge und wandelt unstrukturierte Inhalte in strukturierte Datenabfragen um. Spezialisierte KI-Agenten untersuchen anschließend spezifische Risikobereiche – darunter Unternehmens- und Finanzdaten, Eigentümerstrukturen, aktuelle Nachrichten, regulatorische Compliance, ESG-Kennzahlen und Schadenhistorien. Die Ergebnisse fließen in ein zentrales Datenmodell ein, das sowohl die Basis für das fertige Risikodossier als auch für den KI-Assistenten bildet. So verbinden sich parallele KI-Recherche und lückenlose Rückverfolgbarkeit auf Quellenebene: Underwriter können Erkenntnisse überprüfen und bei Bedarf jederzeit auf die Originalbelege zugreifen.
Die Auswirkungen
Mehr Underwriting-Kapazität durch konsistente und nachvollziehbare Risikoanalysen
Die Lösung reduziert die durchschnittliche Dauer der vorgelagerten Risikorecherche von rund drei Stunden auf weniger als 60 Minuten; bei komplexen Accounts mit mehreren Gesellschaften ist die Zeitersparnis noch größer. Über die schnellere Recherche hinaus schafft die Lösung eine standardisierte Informationsbasis für das Underwriting. Jeder Underwriter erhält Risikoinformationen, die nach derselben Struktur aufbereitet, durch überprüfbare Quellen abgesichert und für weiterführende Analysen verfügbar sind.
Durch den geringeren Aufwand für die Informationsbeschaffung kann der Versicherer mehr Underwriting-Kapazität für die hochwertige Risikobewertung einsetzen und zugleich Konsistenz und Nachvollziehbarkeit über Teams hinweg verbessern. Die Lösung schafft außerdem eine skalierbare Grundlage, um KI-Unterstützung auf weitere Phasen des gewerblichen Underwriting-Lebenszyklus auszuweiten.
Wichtige Vorteile auf einen Blick:
Drastische Zeitersparnis: Bearbeitungszeit für Recherchen von rund drei Stunden auf unter eine Stunde reduziert.
Mehr Underwriting-Kapazität: Deutlich weniger Aufwand für die manuelle Informationsbeschaffung.
Strukturierte Risikodossiers: Bündelung interner und externer Quellen in einer zentralen Übersicht.
Fokus auf Kernkompetenzen: Mehr Zeit für die fachliche Risikobewertung und Urteilsbildung.
Einheitliche Standards: Identische Informationsgrundlage über alle Underwriting-Teams hinweg.
Volle Transparenz: Direkter Zugriff auf zitierte Primärquellen via Dashboard.
Gezielte Abfragen: KI-Assistent für vertiefende Recherchen.
Audit-Sicherheit: Lückenlose Rückverfolgbarkeit zur Unterstützung von Compliance- und Prüfungsanforderungen.
Cluster Reply ist das Unternehmen der Reply Gruppe, das auf die Beratung und Systemintegration von Microsoft-Technologien spezialisiert ist. Als Partner von Microsoft ist Cluster Reply in Deutschland, Österreich und der Schweiz tätig und arbeitet innerhalb des Reply Netzwerks mit Schwesterunternehmen in Brasilien, Großbritannien, Italien sowie den USA zusammen. Das Unternehmen legt den Schwerpunkt auf Innovationen und unterstützt Kunden bei der digitalen Transformation. Die Lösungen reichen von On-Premises- hin zu Cloud-Anwendungen in den Bereichen Modern Workplace und Security, Geschäftsanwendungen, Applikationen und Infrastruktur sowie Daten und Künstliche Intelligenz.