Nachhaltige EU-AI-Act Compliance für Banken und Versicherungen
Fincon Reply unterstützt Banken und Versicherungen dabei, die Anforderungen des EU-AI-Act effizient in bestehende Strukturen zu integrieren.
Das Szenario
Transformation der Finanzbranche:
Der EU-AI-Act verändert den Umgang mit
KI-Systemen grundlegend
Mit dem EU-AI-Act stehen Banken und Versicherungen vor tiefgreifenden Veränderungen im Umgang mit KI. Anwendungen wie automatisierte Kreditentscheidungen, Betrugserkennung oder die digitale Schadenregulierung werden als Hochrisiko-Systeme eingestuft und unterliegen strengen Vorgaben. Neben Transparenzpflichten sind vor allem Nachvollziehbarkeit der Entscheidungen, belastbare Datenqualität sowie ein wirksames Risikomanagement gefordert. Für viele Institute bedeutet dies, Prozesse, Systeme und Governance-Strukturen grundlegend neu auszurichten.
Die Herausforderung
Hochrisiko-Use-Cases identifizieren und regulatorisch absichern
Mit dem EU AI Act sind Hochrisiko-Use-Cases (z. B. Kreditvergabe, Betrugsprävention, Schadenbearbeitung) eindeutig zu identifizieren und zu klassifizieren; Transparenz-, Dokumentations- und Auditpflichten sind vollumfänglich zu erfüllen. Da viele bestehende Abläufe Nachvollziehbarkeit, Datenqualität und Erklärbarkeit nicht ausreichend liefern, sind Prozesse und Kontrollen risikobasiert neu zu gestalten.
Belastbare Governance ist aufzubauen: Rollen klar zuzuordnen, Lifecycle-Management und Human Oversight festzulegen sowie prüffähige Dokumentation (Trainingsdaten, Tests, Monitoring) durchgängig zu führen. Die Grundrechtsfolgeabschätzung (GRFA) ist methodisch fundiert, effizient und für Aufsichten nachvollziehbar zu etablieren.
Entlang der Lieferkette sind Drittmodelle und (G)PAI vertraglich, technisch und organisatorisch konform einzubinden – inklusive Kriterien für Änderungen und Re-Use. Qualifizierungsprogramme für Fachbereiche, Compliance und IT sind aufzusetzen. Bestehende Regulierungen (z. B. DSGVO) sind mit den neuen Pflichten konsistent zu verzahnen, ohne Time-to-Market und Innovation unnötig zu bremsen.
Fazit: Der Umsetzungsaufwand ist hoch; Prioritäten sind klar zu setzen, Methoden skalierbar auszulegen und Nachweise belastbar zu führen.
Die Umsetzung
Governance und Prozesse nach
EU-AI-Act modellieren
Ein zentraler Bestandteil unserer Vorgehensweise ist die Entwicklung eines Governance-Rahmens, in dem Zuständigkeiten, Rollen und Prozesse eindeutig festgelegt, definiert und modelliert werden – mit dem Ziel, Anforderungen aus dem EU-AI-Act operativ wirksam abzubilden:
Governance & Scope
Governance-Rahmen etablieren: KI-Use-Cases erfassen, nach EU-AI-Act klassifizieren (verboten, Hochrisiko, begrenzt/minimal, GPAI), Entscheidungswege festlegen, Verbote abgrenzen und Kriterien für Drittmodelle/Lieferketten festlegen.
Compliance integrieren
Transparenz-, Dokumentations- und Sicherheitsanforderungen in IT, Datenmanagement, Risiko und IKS verankern; Daten-/Modellkarten, Test-/Monitoringregime und lückenlose Nachweise einführen, konsistent mit DSGVO und internen Policies.
GRFA effizient
GRFA-Prozess aufsetzen: Trigger und Verantwortlichkeiten definieren, Vorlagen nutzen, Risiken bewerten, Schutzmaßnahmen ableiten, mit DSFA verzahnen und Ergebnisse prüffähig dokumentieren.
Rollen & Lifestyle
Rollen entlang des KI-Lebenszyklus klären (Anbieter/Bereitsteller/Betreiber), RACI fixieren und Change-Mechanismen definieren, Materialänderungen, Re-Branding oder Zweckwechsel als Rollensprünge behandeln.
Monitoring & Betrieb
Monitoring mit KPIs und Audits etablieren, Incident-/Krisenmanagement und Schulungen verankern, regulatorische Updates und Lieferantengovernance berücksichtigen sowie klare Kommunikation und belastbare Audit-Trails sichern.
Mit Fincon Reply wird der EU-AI-Act nicht zur Hürde, sondern zum Wettbewerbsvorteil für nachhaltige KI-Nutzung.
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Die Lösung
Systematische Umsetzung regulatorischer Pflichten
Im Vorgehensmodell sind die Anforderungen des EU-AI-Act effizient und zukunftssicher in bestehenden Strukturen zu verankern. Relevante Fragestellungen – Scope, Risikoklassifizierung sowie Transparenz- und Nachweispflichten – sind frühzeitig zu systematisieren und in klaren Prozessen, Rollen und Dokumentationen abzubilden. Das Modell ist skalierbar und auditfähig auszulegen und fortlaufend an regulatorische Updates sowie organisatorische Veränderungen anzupassen.passen.
Das Ergebnis
Von Governance bis Monitoring
Im Ergebnis steht eine regelkonforme Umsetzung, da die Anforderungen des EU-AI-Act systematisch in bestehende Strukturen integriert sind. Verantwortlichkeiten werden transparent, weil Rollen und Prozesse frühzeitig geklärt und dokumentiert sind. Die Nutzung von KI erfolgt vertrauenswürdig auf Basis einer strukturierten Risikoabschätzung – insbesondere der Grundrechtsfolgeabschätzung (GRFA).
Effizienzgewinne entstehen durch die Anknüpfung an bestehende Datenschutz- sowie übrige Compliance-Prozesse. Governance-Prozesse sind im Rahmen eines kontinuierlichen Verbesserungszyklus (PDCA) verankert und werden fortlaufend überprüft und weiterentwickelt.
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